خرید بیمه بدنه و ثالث با قیمت کمتر برای پوشش خسارات
خرید بیمه بدنه و ثالث با قیمت کمتر برای پوشش خسارات
بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه جزو بیمههای اتومبیل است که برای جبران هزینههای ایجاد شده ناشی از حادثههای رانندگی طراحی شدهاند. این دو بیمه نامه را میتوان مکمل یکدیگر دانست، زیرا در بیمه ثالث هزینههای وارد شده به اشخاص ثالث جبران شده و در بیمه بدنه میتوان هزینههای مالی وارد شده به راننده مقصر را جبران کرد. این دو بیمه نامه با پوششها و شرایط مختلف ارائه میشوند تا بیمهگزار بیشترین جبران خسارت را داشته باشد. تا انتهای متن همراه ما باشید تا با اهمیت خرید همزمان این دو بیمه نامه بیشتر آشنا شوید.
بیمه شخص ثالث چیست؟
همانطور که از نام بیمه شخص ثالث مشخص است، این بیمه نامه به جبران خسارتهای وارد شده به اشخاص ثالث میپردازد. بیمه ثالث اجباری بوده و در صورت عدم تهیه آن با جریمه و توقیف وسیله نقلیه روبه رو هستید. پس بهتر است که به موقع برای تمدید آن اقدام کرد. همچنین دو پوشش جانی و مالی دارد که برای افراد زیان دیده در حادثههای رانندگی طراحی شده و با توجه به سقف تعهدات بیمهگر، خسارت وارد شده جبران خواهد شد.
پوششهای بیمه شخص ثالث
بیمه ثالث برای هزینههای مالی و جانی که در حادثه رانندگی رخ میدهد، پوشش دارد. اما این پوششها تنها برای جبران هزینههای افراد ثالث است که به شرح زیر هستند:
- خسارت جانی وارد شده به اشخاص ثالث در حادثه و تصادف رانندگی که این خسارت با توجه به مبلغ دیه در سال ۱۴۰۱ معادل ۸۰۰ میلیون تومان برای ماههای حرام و مبلغ ۶۰۰ میلیون تومان برای ماههای عادی سال در نظر گرفته شده است. همچنین جبران خسارتهایی مانند: فوت، نقص عضو یا از کارافتادگی تحت پوشش جانی بیمه نامه است.
- خسارت مالی وارد شده به اشخاص ثالث در حادثه که منجر به خسارت مالی شده است. به طور مثال: برخورد دو خودرو با یکدیگر که میتواند به اموال منقول یا غیر منقول اشخاص ثالث خسارت وارد کند. برای جبران این خسارت باید حداقل میزان جبران هزینه از سوی بیمه مرکزی را خریداری کرده باشید. در سال ۱۴۰۱ حداقل پوشش برای خسارت مالی معادل ۲۰ میلیون تومان است و سقف آن ۴۰۰ میلیون تومان خواهد بود که با پرداخت حق بیمه بیشتر قابل خریداری است.
- خسارت جانی وارد شده به راننده یا سرنشینان راننده مقصر در حادثه تصادف هم جزو پوششها است که به نام پوشش حادثه راننده مقصر شناخته میشود. برای جبران این خسارت با توجه به دیه ماه عادی سال جبران خسارت انجام میشود که در سال ۱۴۰۱ مبلغ ۶۰۰ میلیون تومان خواهد بود.
نکته مهم این است که در پوششهای بیمه شخص ثالث، خسارتهای مالی وارد شده به راننده مقصر جبران خسارت نمیشود.
بیمه خسارات مالی را پوشش می دهد
نرخ بیمه شخص ثالث چقدر است؟
برای تعیین نرخ بیمه ثالث باید عوامل مختلفی را در نظر گرفت تا با کنار یکدیگر قرار دادن، نرخ حق بیمه خودرو یا وسیله نقلیه مشخص شود. دیه جزو مهمترین عوامل تاثیر گزار در قیمت بیمه ثالث است و همانطور که توضیح داده شد، برای ماههای عادی و ماههای حرام سال متفاوت است. شرکتها بیمه با توجه به دیه اعلام شده نرخ پایه بیمه را مشخص کرده و عوامل دیگر را هم بررسی خواهند کرد. اما به طور کلی تمام عوامل تاثیر گزار در قیمت و نرخ بیمه ثالث عبارتند از:
- دیه اعلام شده از سوی قوه قضاییه
- تخفیف عدم خسارت
- جریمه دیرکرد بیمه نامه
- تعداد سیلندر و کاربری خودرو
- میزان پوشش بیمه نامه
- تخفیف شرکت بیمه
- مدت اعتبار بیمه نامه
- سال ساخت و عمر خودرو
بیمه بدنه چیست؟
بیمه بدنه یک بیمه نامه اختیاری است که برای جبران هزینههای مالی وارد شده در حادثه رانندگی تعهدات دارد. همانطور که اشاره شد، بیمه ثالث هزینههای مالی وارد شده به راننده مقصر را پرداخت نمیکند. از این رو نیاز است که بیمه بدنه را به عنوان بیمه نامه مکمل انتخاب کرده تا هزینههای وارد شده جبران شود. از آن جا که تصادفات در کمین رانندگان هستند، پوشش بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه از طرف شرکت های بیمه ارائه شده اند. بیمه بدنه برای تحت پوشش بودن خطرات بیشتر، دو نوع پوشش اصلی و اضافی دارد تا بیمهگزار نگرانی برای جبران هزینههای وارد شده نداشته باشد. اما به طور کلی در بیمه بدنه فرقی ندارد که شما راننده مقصر حادثه هستید یا فرد آسیب دیده در حادثه، این بیمه نامه هزینههای مازاد ایجاد شده در حادثه رانندگی را تا سقف تعهدات شرکت بیمه جبران خواهد کرد.
داشتن بیمه بدنه برای همه ضروری است
پوششهای بیمه بدنه
بیمهگزار میتواند با پرداخت حق بیمه پایه تحت پوشش خطرات اصلی بیمه نامه باشد و در صورت نیاز پوشش اضافی را هم خریداری کند. برای تحت پوشش بودن در خطرات اضافی باید متناسب با نوع پوشش، حق بیمه بیشتر پرداخت کرد. پس نیاز است که هنگام انتخاب خطرات تحت پوشش، دقت زیادی داشته باشید. پوششهای اصلی و اضافی بیمه بدنه به شرح زیر هستند.
پوشش اصلی:
- واژگونی، سقوط، انفجار و صاعقه تحت پوشش خواهد بود.
- خسارتی كه در جریان نجات یا انتقال خودرو خسارت دیده به آن وارد شود.
- سرقت کلی خودرو با توجه به شرایط بیمه نامه تحت پوشش است.
- با توجه به بروز خسارتهای اصلی، خسارتهای باتری و لاستیکها تا ۵۰ درصد قیمت نو آنها جبران خسارت میشود.
- حادثه و تصادفی که با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک در این پوشش قرار دارد.
پوشش اضافی:
- شکست شیشه
- ترانزیت (خارج از کشور)
- سرقت در جای قطعات
- بلایای طبیعی
- نوسانات قیمت
- رنگ، مواد شیمیایی و اسید پاشی
- ایاب و ذهاب
- کشیدن میخ
- حذف فرانشیز
همانطور که توضیح داده شد، پوششهای بیمه بدنه خطرات اضافی هم دارند، اما اگر شما به عنوان بیمهگزار نیاز به خرید برخی از خطرات ندارید، بهتر است که حق بیمه برای آنها پرداخت نکنید. به طور مثال اگر با خودروی خود به خارج از کشور سفر نمیکنید، نیازی به تهیه پوشش ترانزیت نیست.
به طور کلی توصیه میکنیم برای اطمینان از جبران هزینههای ایجاد شده ناشی از حادثه رانندگی، دو بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه را به طور همزمان خریداری کنید تا نگرانی برای جبران هزینههای ایجاد شده وجود نداشته باشد و در زمان کوتاهی جبران خسارتها انجام شود.